Kredit ohne Schufa: Die wichtigsten Informationen im Überblick

Kredit ohne Schufa als Sonderkredit

Wer als Arbeitnehmer oder Selbstständiger einen Kredit erhalten möchte, muss einerseits über ein regelmäßiges Einkommen verfügen und dieses auch nachweißen können. Andererseits wird für die Vergabe der meisten Kredite vorausgesetzt, dass keine negativen Einträge bei der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (kurz: Schufa) vorhanden sind. Können Sie zwar mit einem regelmäßigen Einkommen dienen, haben allerdings einen negativen Eintrag bei der Schufa, ist es oft schwierig, einen Kredit zu bekommen. Wie Sie trotz Schufa dennoch ein Darlehen erhalten können, erklären wir Ihnen im Folgenden.

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Sicher ist: Auch Verbraucher mit einer negativen Bonität können in die Situation kommen, in der Sie kurzfristig Bargeld benötigen. In der Regel besteht dann nur die Möglichkeit, einen Kredit ohne Schufa oder einen Kredit trotz Schufa zu beantragen. Gemeinsam ist diesen beiden Kreditarten, dass sie von Seiten des Darlehensgebers mit höheren Zinsen einhergehen. Auch wenn die beiden Phrasen „Kredit ohne Schufa“ und „Kredit trotz Schufa“ im Allgemeinen synonym verwendet werden, unterscheiden sich die beiden Arten der Kreditvergabe voneinander. Während bei einem Kredit ohne Schufa im Allgemeinen keine Auskunft über die Bonität des Kreditnehmers bei der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung eingeholt wird, vergeben Finanzdienstleister einen Kredit trotz Schufa auch dann, wenn der Antragsteller über eine negative Bonität verfügt. Welche der beiden Kreditarten sich für Sie besser eignet, erörtern wir gerne gemeinsam mit Ihnen in einem persönlichen Gespräch.

Im Allgemeinen sorgt ein negativer Eintrag bei der Schufa dafür, dass viele Banken einen Kreditantrag ablehnen, denn ihnen ist das Risiko eines Kreditausfalls zu hoch. Aus diesem Grund gibt es mittlerweile eine Vielzahl von Finanzdienstleistern, die einen Kredit ohne Schufa oder einen Kredit trotz Schufa anbieten.

Kredit trotz Schufa – Sonderfinanzierung

Natürlich müssen auch für einen Kredit trotz Schufa bestimmte Vergabekriterien erfüllt werden. Gleichzeitig werden für einen Kredit ohne Schufa ebenso wie für einen Kredit trotz Schufa höhere Zinsen erhoben, und zwar obwohl bei beiden Kreditarten meist lediglich kleinere Geldbeträge von bis zu 5000 Euro verliehen werden. Bei einem Kredit ohne Schufa werden – dem Namen entsprechend – weder eine Auskunft bei der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung eingeholt, noch wird nach der Kreditvergabe ein Eintrag in die Datei gemacht. Als Voraussetzung für einen Kredit ohne Schufa sowie für einen Kredit trotz Schufa gilt die Erfüllung folgender Kriterien:

  • der Nachweis über ein unbefristetes Arbeitsverhältnis seit mindestens einem Jahr
  • ein bestimmtes, je nach Steuerklasse variierendes pfändbares Mindesteinkommen
  • ein Höchstalter von 58 Jahren und ein Mindestalter von 18 Jahren

Grundsätzlich existieren auf dem Finanzmarkt neben seriösen auch unseriöse Anbieter oder Vermittler von einem Kreditrotz Schufa beziehungsweise einem Kredit ohne Schufa. Deshalb ist es wichtig, dass Sie als Verbraucher den gesamten Kreditvertrag, das heißt: auch das Kleingedruckte, sorgfältig lesen, und zwar bevor Sie den Vertrag unterschreiben. Achten Sie beim Lesen des Kreditvertrags besonders darauf, dass keine Express- bzw. Aufnahmegebühren festgeschrieben sind oder dass Sie unwissentlich ein sogenanntes Kreditpaket abschließen, in dem ein für Sie unnötiger Sparvertrag oder anderweitige zusätzliche Dienstleistungen wie etwa Versicherungen enthalten sind.

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